"三用”优化工程——激活江苏农信新质生产力

江都农商行信息科技部 周江安

 商业银行从 BANK1.0 到 BANK4.0，分别从传统式、 自助 式、移动式跃迁至嵌入式。数字经济时代，金融场景化和场 景金融化互相嵌入，数字化转型成为商业银行改革和发展的 必由之路。“三用”优化工程的执行推进，形成了自上而下 组织实施和自下而上响应落实的优化内循环，以省联社层面 的 “ 能用、管用、好用”带动法人层面的 “想用、会用、善 用”，为江苏农信的数字化转型战略落地提供新质生产力。

 一、以“能用”激活“想用”

 三个目标，深化降本增效。省联社系统提升目标，不断 推进重点系统从能用、管用到好用。从点到面统筹研发力量， 化解无效投入和重复投入,在不断深化降本增效的同时，也 避免了法人层面陷入数字化转型误区，引导全省农商行数字 化转型为好而转,而非为转而转。 三张清单系统优化目标， 从省联社层面集中统筹应用系统迭代升级，江都农商行近两 年拟开发应用系统 7 项，其中业务营销类 4 项，经营管理类 2 项，决策支撑类 1 项，随着 “ 三用”优化工程的推进，我 行取消 5 项开发计划，采用省版系统，节省研发投入、采购 费用和人力成本共计约 1100 万元。全省系统赋能目标，盘 点全省统建和自建系统，实现应用系统共建共享。扬州片区 数字化转型交流会上，各法人盘点拟建设项目，就统建系统 覆盖和片区协同共建进行了深入交流，五家法人机构，拟建 设项目 31 个，经过探讨，可用省版项目替代的 17 个，可区域协同统建 9 个，个性化项目 5 个。例如在省联社片区服务 队的协助下，江都农商行成功整合省联社已有数据资源，成 功节省不动产抵押数据接口采购费 30 万元。

 三张清单，助力减负提质。省联社系统清单、农商行自  建系统划分清单及农商行赋能客户服务系统清单，盘点系统  内已上线的应用资源，择优切换，择好共建，择善共享。江  都农商行通过同业调研和对比分析，以省联社网贷平台取代  拟自建网贷平台，提升了开源性、多样性和包容性，省版网  贷 2.0 提供模型自建、产品自研和流程管理生态，在省联社  服务团队的多重支持下，我行成功借助省联社网贷平台 2.0  上线纯线上网贷产品，累计授信签约 34329 户、49.33 亿元， 累计用信 30686 户、27.91 亿元，成功上线的 “龙川快贷” 已成为我行零售数字化转型的开端之举和奠基之石。

 三项会议，推动共建共创。省联社 “ 三用”优化工程赋  能会不断加强全省系统的建设、应用及推广；法人 “ 三用” 优化工程推进会不断提升对全省系统的认知、 了解和熟悉；  片区 “ 三用”优化工程交流会不断融合对全省系统的共商、 共建和共享。 省联社赋能会已开展五期，累计宣讲项目 20  个，不断激发法人想用的热情。法人推进会，落实省联社各  项要求，我行在省联社赋能会议后，召集相关条线和部门开  展 5 场内部 “头脑风暴”讨论会，不断深化宣讲省内各项系  统的功能和作用，累计用省版系统迭代本地自研系统 5 项， 新启用省版系统 3 项。片区交流会，统一共建共享，在省联  社信息技术专业委员会的领导下，积极召集扬州片区五家农商行，召开关于应用系统开发经验交流会，达成片区科技共 建共创赋能业务发展的共识。

 二、以“管用”驱动“会用”

 三种思维，优化转型升级。全省上下联动，树立统筹思 维，“三用”优化工程不断统筹全省系统优化和建设的流程 化、规划范和标准化，从三张清单的需求梳理、系统长制度 的责任落实到评价体系的流程跟踪，形成了全省项目管理的 方法论。基层法人应及时对标 “ 三用”优化工程全流程，补 充、优化、完善各家数字化转型架构，不断优化自身数字化 转型的正确性与方向性。搭建信息平台，落实数字思维，省 联社于今年启用系统移动信息平台，收纳系统资源，方便查 询系统信息，将资源管理和资产管理数字化，使得省联社信 息平台成为省版信息平台，在权限管控的前提下，由法人填 报，成为囊括全省系统信息的统一平台。搭建内源社区，构 建多元思维， 内源社区将涵盖代码共享、项目共用、思维共 建等多元模块，是全省数字化转型信息汇集地和发散地，以 开源和多元理念，驱动全省数字化转型齐头并进。

 三类模型，升级营销管理。客户营销模型，精准做小做 散，我行摒弃本地传统数仓升级方案，节约方案咨询费、硬 件采购费、研发实施费等数仓建设费用累计约 170 万元，运 用省联社大数据生态，构建客户营销模型，释放数据红利。 风控合规模型，深耕数据可视，用省联社数字化风控平台替代本地合规风控平台建设规划，实现可视内控风险，透视合 规漏洞，在节省研发投入 50 万的同时，迅速实现风控合规 数据建模及数据可视化。管理决策模型，科学指引决策，省 联社在提供近 20 类外部数据的同时，还不断组织各类数据 分析及数据建模培训，基层法人不断跨越数字鸿沟，综合运 用各类数据打造个性化的决策模型，数据不断驱动经验决策 为科学决策，各法人在数字时代尽享数字红利。

 三层维度，共筑改革发展。省联社维度，统筹规划，引  领转型升级。“三用”优化工程的需求直通车、系统长制度、 服务小组及赋能讲堂，将江苏农信数字化转型走深走实，使 得转型真正做到有动作、有进度、有抓手，“三用”优化工 程无疑成为启动江苏农信数字化转型的标志。片区维度，共 商共建，协同迭代升级。省联社在 “ 三用”优化工程中提出 片区协同共建的理念，这也将成为农商行在市场化竞争中的 应对措施之一，进一步厘清合作和竞争的权重关系，破除信 息茧房，共商共建谋发展。法人维度，主动自驱，争做转型 示范。通过三张清单，对各类系统从想用变为会用，同时也 能认识到与其他法人的转型差距，围绕对标找差和对标一流 的目标，聚焦业务发展。我行以优化网贷模型为课题主动自 驱，针对当前网贷通过率较低，风控能力还有待提高的现状， 将于本年度扬州片区交流会上与片区内各法人就网贷模型 优化进行交流探索，积极向省联社 “数字创新实验室”寻求帮助，提升网贷客户转化率，提高风控水平。

 三、以“好用”赋能“善用”

 三次荣誉，彰显转型成果。通过深入践行 “ 三用”优化 工程理念，基于省联社云平台生态、大数据生态及新技术支 持，围绕营销管理一体化转型，2022 年开始我行自研“数字 银行实验舱”系统，为增户拓面走访赋能减负，解决 “走哪 里？走没走？怎么走？走得实？ ” 四个 “走”的疑难痛点。 自 2023 年开门红上线以来，全行在系统内累计发布任务 899 个，完成 510 个，完成率 56.7%，其中通过数据建模萃取替 代支行传统营销经验，创新发布 AI 智能行长精准任务 725 个，AI智能任务下达占总任务数的 78%，既减轻了支行行长 的营销管理压力，又提高了员工走访成功率，深受支行欢迎。 目前 AI 智能行长已经累计发布了精准任务客户数 12.5 万 户，完成率 78.6%，走访采集社会标签 1.8 万个，潜在信贷 客户转化率高达 25.3%。凭借该案例，江都农商行数字化转 型团队同时获得江都区工人先锋号、扬州市工人先锋号和扬 州市技术攻坚奖三次荣誉。 下一步我行将积极对接省联社 “普惠展业平台”营销管理端，优化共享AI行长获客模型。

 三步战略，持续科技创新。数字银行战略，打造数字生 态，我行将跳出法人视角、立足片区发展、争做全省示范， 运用 “ 三用”优化工程标准流程，持续优化完全自创自研的 数字银行实验舱营销平台、千里马员工画像、数字会议、数 字工会、数字秘书、“赚钱吗”定价系统等一系列数字产品， 目标是让自研产品进入 “ 三用”优化工程赋能共享清单。数据驱动战略，激发数据价值，我行将积极参加 “ 三用”优化 工程各项交流会议，与省联社和各法人深入探讨数据资产管 理，充分运用大数据技术，赋能营销管理，深化考核决策， 深挖数据价值。智能运维战略，夯实安全底座，严守信息安 全底线，将不发生科技风险作为科技工作的必要前提和首要 任务，加强与省联社联动，加深与片区法人协作，不断夯实 科技安全底座，不断升级信息安全手段，不断优化数据安全 技术，做好全方位的预警监测和应急响应。

 三条建议，完善优化工程。 清前堵后,整合资源。不断  推进三用优化工程落实落深,不断提高三张清单的知晓度和 应用度,在优化现有应用系统的同时,督查法人项目建设报 备制度落实,及时阻断法人层面重复建设和重复投入,厘清 现有资源各项功能,阻断因 “不知有而默认无”错误思路,全 方位整合资源,切实做到清前堵后。统筹共建,迎新创兴。科 技革命时代，技术迭变速度前所未及，AI、大模型、分布式、 超融合等技术名词铺天盖地，但片区和法人层面对新兴技术 基本都停留在知晓层面，落实应用仅为初探或言过其实，统 筹共建的同时，更要做好统筹共学和统筹共进，省联社应不 断推进全省农商行对新兴技术的学习和应用，惟有迎新才能 创兴。为了彻底实现 “赋能清单” 内的案例系统 “拿来”即 好用，全省可以统一建立开放的 “云享智库”开发市场，该 平台可以规范统一各家法人单位开发标准，同时还提供云共 享的理念。法人单位科技部门未来在规范统一的平台上不断 发布自家的原代码，亮点产品，功能模块，甚至一报表存储过程。共享方发布资源，需求方简单调试即可上线使用。通 过打造 “云享智库”开发市场，可以真正提高法人单位之间 科技赋能产品的共享效率，节约大量成本，同时还能激发各 家研发人员的主动创新的潜力。系统思维,瞩远谋全。 系统 长制度是 “ 三用”优化工程高效推进的保障，但各个系统平 行推进可能忽视了系统间的交叉度，要将系统思维从单一衍 射优化至全局优化，围绕 “客户、业务、管理”增强系统间 的必要联动，实现系统之间的功能交互和数据共享，使得全 局 “ 三用”优化变为 “ 三用”优化全局，让数字化达到转型 的效果，激活新质生产力。